Ihre Baufinanzierung beim Experten

Worauf muss ich bei einer
Baufinanzierung achten?

Es gibt verschiedene Punkte, die man bei einer Baufinanzierung beachten sollte. Mitunter das wichtigste sind natürlich die Kosten die entstehen, wenn man etwas baut oder kauft. Es wird ja nicht nur der Kaufpreis, sondern auch die Nebenkosten fällig.

Dazu gehören Beispielsweise 3,5% – 6,5% Grunderwerbsteuer, 1% Notarkosten des Kaufpreises, 0,5% Grundbuchkosten ggf. Maklerprovision von 3,57 – 7,14%, ein Gutachten und Modernisierungskosten. Bei einem Kaufpreis von etwa 300.000€ können schnell 50.000€ extra Kosten entstehen.

Selbst wenn die Nebenkosten mit kalkuliert wurden ,kommt es häufig vor, dass man bei den erwarteten Kosten für die Modernisierung, den Umbau oder ähnliches doch mehr Geld braucht als geplant. Sollte dann eine “Nachfinanzierung” benötigt werden, kann das große Kosten verursachen.

Dadurch, dass die erste Baufinanzierung bereits besteht, sink der Schufa-Score, welcher mitunter dafür verantwortlich ist, welche Konditionen man bekommt (der Zinssatz in der Finanzierung). Somit kann eine Nachfinanzierung in der monatlichen Rate enormen Schaden anrichten. Das schlimmste wäre aufgrund einer Fehlkalkulation das eigene Traumhaus zu verlieren. 

Ebenso spielt das Eigenkapital eine große Rolle. Oft werden 20% Eigenkapital empfohlen, um die Nebenkosten zu decken. Allerdings gibt es auch hier viele Tipps & Tricks um mit bedeutend weniger oder sogar gar keinem Eigenkapital eine Baufinanzierung zu erhalten.

Oft werden hier auch andere Sparverträge als Eigenkapital angesetzt um die Zinsen der Baufinanzierung möglichst gering zu halten. Das heißt, wenn es möglich ist, Gelder effektiv umzuschichten kann hier viel wieder gut gemacht werden. Viele ältere Verträge werden gar nicht mehr bedient & haben dadurch eig. keinen Effekt mehr. Sprechen Sie hier einfach mit einem unseren Experten, wir wissen worauf es ankommt.

Wir haben gesamte Checklisten mit über 10 Punkten, die Ihnen bares Geld ersparen. Somit können Sie sich also sicher sein, mit uns einen fünfstelligen* Betrag im Vergleich zu einer einfachen Baufinanzierung zu sparen. 

Wenn Sie jetzt ein unverbindliches Gespräch und Angebot mit einem unserer Experten wünschen, füllen Sie bitte das Formular aus und kommen Sie so einen großen Schritt näher an Ihre Traumimmobilie!

Beispielkalkulation einer Top Baufinanzierung / Testsieger Stiftung Warentest

Der Trick mit den Bausparkassen

Es gibt einen genialen Trick mit der eigenen Baufinanzierung. Wir sprechen hier nicht von einem einfachen Bausparvertrag.  Jeder kennt Sie und wir können Ihnen hier ans Herz legen, dass die meisten Bausparverträge nicht für eine Baufinanzierung sondern meistens für irgendetwas anderes genutzt werden. 

Die meisten Leute sind nicht in der Lage 7 Jahre lang 800€ oder mehr in einen Bausparvertrag zu zahlen, um dann wirklich darüber zu finanzieren. Oftmals sind Bausparverträge sogar so unflexibel, dass man dann wieder hohe monatliche Raten bezahlen darf, auch wenn der Zinssatz etwas geringer ist. 

Aber es gibt ein einfaches System, welche die Baufinanzierung an einen Bausparvertrag koppelt. Wir möchten hier nicht ins Detail gehen, möchte Ihnen aber dennoch das System dahinter erklären:

Es gibt die Möglichkeit, die Baufinanzierung an einen Bausparvertrag zu koppeln. Das Bedeutet, dass Sie eine Finanzierung abschließen, welche Ihnen das Geld sofort ausgezahlt und einen Teil in einen Bausparvertrag steckt. Ihre Finanzierung besteht nun aus dem Annuitätendarlehen (Bank) und dem Bausparvertrag (Bauspardarlehen). Somit erreichen Sie, die zur Zeit best mögliche Kombination aus Flexibilität und Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit Ihres Immobilienangaments.

In den ersten 7 Jahren wird dann also anstatt dass das Geld zurück an die Bank zu zahlen, in den Bausparvertrag gezahlt. Somit sind Sie zwar die ersten 7 Jahre gebunden, die Rate in den Bausparvertrag zu zahlen, haben ab dem Zeitpunkt dann allerdings freie Hand.

Welche Vorteile entstehen dadurch? Die Ansparraten in den Bausparvertrag sind so gering, dass mindestens noch 300€ monatlich zur freien Verfügung sind im Vergleich zu einer normalen Baufinanzierung. Wenn man diese 300€ 7 Jahre lang bei Seite legt (ohne die monatlichen Kosten zu überschreiten) hat man mindestens 25.000€ gespart.

Nach diesen 7 Jahren erhält man also das günstige Bauspardarlehen und zahlt dieses dann ab. Der Vorteil daran ist, dass Sie nach diesen 7 Jahren so oft, so viel und so flexibel wie Sie möchten Sondertilgungen nutzen dürfen.

Dadurch, dass bereits mindestens 25.000€ frei zur Verfügung sind, kann man nun von den beispielsweisen übrigen 200.000€ – 25.000€ oder mehr abbezahlen. Schon verkürzt sich die Laufzeit des Kredites um etwa 3 Jahre. 

Mit anderen Worten sparen Sie  jetzt 3 Jahre lang Zinsen, welche in einer herkömmlichen Baufinanzierung fällig wären. Klingt in der Theorie sicherlich gut mehrere tausend € Zinsen zu sparen. Wenn man jetzt allerdings weiterhin ein paar € spart, während man das Bauspardarlehen in Anspruch genommen hat, kann man den gesamten Kredit 3-10 Jahre früher abbezahlen. Somit haben Sie sowohl die ersten 7 Jahre große Flexibilität – als auch die nächsten 20 Jahre nachdem der Bausparer in Anspruch genommen wird.

Durch diese 7 Jahre in der Ansparphase des Bausparers kann also im Nachhinein massiv viel Geld gespart werden. Sollte man jetzt die 7 Jahre das Geld anlegen, ist der Ertrag sehr wahrscheinlich bedeutend höher als 25.000€. 

Wie das Ganze für Sie im Detail aussieht, können Sie gerne mit einem unseren Experten besprechen. Wie heißt es so schön, Ihre Finanzierung sollte sich Ihrem Leben anpassen. Nicht andersrum.